汽车商业全险包括哪些：主险加可选附加险

汽车商业全险包括哪些，按照中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版），常规家用车的全险由3项主险加多款可选附加险构成，主险为机动车损失保险、第三者责任险、车上人员责任险，全车盗抢险已经并入车损险无需单独购买；基础全险配齐3项主险，完善版全险再叠加医保外医疗费用责任险、车轮单独损失险、车身划痕险等附加险，8年以上残值低于5万元的老旧代步车，可以只保留三者险与座位险，不用投保车损险，避免保费高于车辆实际价值。

汽车商业全险的主险构成

当前商业车险改革之后，主险简化为三类，也是构成全险的基础保障，三者必须全部投保才能算作基础全险。

机动车损失保险是全险的核心险种，已经整合全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水险、不计免赔率险、无法找到第三方特约险，不用再单独购买这几项附加保障，负责赔付自身车辆碰撞、自然灾害、意外损毁带来的维修费用。

第三者责任险用来赔付事故里第三方人员伤亡与财物损失，是交强险的补充，家用车选择200万到500万保额，能够有效应对大额赔偿风险。

车上人员责任险也就是座位险，按座位投保，保障本车司机与乘客的人身伤亡，经常载人出行的车辆适合足额投保。

汽车商业全险的可选附加险

附加险不能单独投保，必须搭配对应主险，完善版全险会根据用车场景挑选部分附加险种，不需要把所有附加险全部配齐。

车身划痕损失险不适合车龄超过3年的老旧车辆，保费支出往往高于漆面维修成本，投保性价比偏低。

全险不等于全额赔付

即便配齐全套商业全险，依然存在部分免责情形，例如车辆进水后二次启动造成的发动机损坏、人为故意制造事故、车辆改装部件未投保新增设备险带来的损失，保险公司可以不予赔付。

很多车主会混淆全险和全包赔，市面上没有任何一款商业险种能够覆盖所有风险，只需要匹配自身用车场景挑选险种，不用盲目配齐全部附加险。