小汽车买哪些基本保险：3套方案直接选

小汽车买哪些基本保险，法定必买交强险，基础商业险优先选第三者责任险，老车老司机只配这两项即可；新车、新手、中高档家用车，再加车辆损失险构成主流基础套餐；经常载人可以补充车上人员责任险，一线城市三者险保额优先选300万，二三线城市最低不低于200万，车龄超过10年、残值不足原车价三成的老旧车辆，不建议投保车损险，避免保费高于维修成本。

小汽车基本保险的核心险种

交强险是《机动车交通事故责任强制保险条例》强制要求投保的险种，不投保无法上路行驶，6座以下家用车首年保费950元，连续多年不出险可以享受费率下浮，赔付上限合计20万元，额度不足以覆盖重大人伤与豪车维修费用，只能作为最低保障。

第三者责任险是交强险的补充，用来赔付事故中对方的车辆维修费、人员医疗费与财产损失，属于商业险里优先级最高的险种，绝大多数车主都要配置。

车辆损失险用来赔付自己车辆的磕碰、自然灾害、高空坠物带来的维修费用，2020年车险综合改革后，不计免赔、无法找到第三方特约险等保障已经直接并入车损险主险，不用单独额外购买。

三类投保方案对比

附加险种的取舍规则

医保外医疗费用责任险属于高性价比附加险，几十元保费就能赔付人伤事故里医保目录外的自费药品，建议绝大多数车主直接加上。

玻璃单独破碎险、发动机涉水险、自燃险只适合特定场景，常年在多雨地区行驶可以添置涉水险，露天停放的车辆可以酌情考虑玻璃险，普通家用代步车不用盲目配齐所有附加险。

投保边界限制

车损险有明确的投保性价比边界，当车辆残值低于3万元时，车辆维修费用大多低于车损险一年保费，此时放弃车损险更为划算，只保留交强险和三者险就足够应对日常风险。

只投保交强险的方案只适合车辆长期停放、极少上路的情况，正常上路行驶只买交强险，一旦发生较大事故，超出交强险限额的赔偿需要车主自行全额承担。