强保险都包括哪些内容：保障清单，选购对照

强保险都包括哪些内容，这里所说的强保险一般是保障力度强、赔付门槛相对宽松的四大类人身保障组合，分别为重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险，这套组合适合年龄在18到50周岁、无严重既往症、有稳定收入，想要把大病、意外、身故、住院医疗风险一次性覆盖的人群，55岁以上人群很难买到高保额重疾险，通常优先搭配医疗和意外。重疾险用来一次性赔付约定保额，解决生病后的收入损失与康复开支；百万医疗险报销住院、手术、特药等医疗花费，有免赔额；意外险覆盖意外受伤、意外伤残、意外身故；定期寿险在保障期内身故或全残，赔付保额留给家人。

强保险里的重疾险内容

重疾险核心是确诊合同约定疾病、达到约定状态或者实施指定手术，一次性赔付保额，赔付的钱不限制使用方向。保障内容包含必保的28种重大疾病，是银保监会统一规定病种，几乎所有产品都会纳入，额外再添加中症、轻症责任，中症和轻症赔付比例低于重疾，且多数产品有赔付次数限制。部分产品可以附加癌症二次赔、心脑血管二次赔，适合家族有对应病史的人选择。重疾险有等待期，等待期内非意外原因出险，大多只退还已交保费，不会赔付保额。

重疾险不报销医疗费，这点要和医疗险区分开。

强保险里的百万医疗险内容

百万医疗险属于报销型保险，按照实际合理医疗花费结算，年度保额通常可达百万级别，有一万左右的年度免赔额，社保报销部分一般不计入免赔额内。保障范围涵盖住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，很多产品会附加院外特药保障，用来支付高价抗癌药。续保条件是挑选重点，保证续保版本在续保期间不会因为理赔过或者身体变差而单独调整个人费率、拒绝续保。美容、保健类项目、既往症，通常不在报销范围内。

强保险里的意外险内容

意外险只赔付外来的、突发的、非本意、非疾病的事故带来的损失，保障模块分为意外身故、意外伤残、意外医疗。意外身故直接赔付保额；意外伤残按伤残等级比例赔付，十级伤残赔付10%保额，一级伤残赔付100%保额；意外医疗用来报销摔伤、烫伤、猫抓狗咬这类小额门诊或住院花费，优先选不限社保报销的版本。意外险没有健康告知或者健康告知宽松，保费偏低，但猝死责任属于可选附加项，基础版本大多不含猝死保障。

强保险里的定期寿险内容

定期寿险只负责保障身故与全残，保障期限可以选20年、30年或者保至60岁、70岁，适合家里有房贷、需要抚养孩子、赡养老人的经济支柱。赔付金由指定受益人领取，用于偿还负债、维持家人长期生活。它的免责条款较少，常见免责为两年内自杀、违法犯罪行为等，健康告知比重疾险宽松，同等保额下，男性保费高于女性。超过70岁之后，常规定期寿险基本无法投保，这个阶段不再依赖它转移家庭经济风险。

这套四大险种的组合，就是市场常说保障强度较高的保险搭配，不是强制保险，交强险才是法定强制投保的保险，二者概念不能混淆。如果你只想要强制类保险，不属于这个强保险组合的讨论范畴。

投保顺序优先医疗、意外，再配置重疾和寿险，预算有限时不要优先拉长保障期限或者附加很多增值责任，先把基础保额做足。保额参考标准，重疾险尽量做到3到5倍年收入，定期寿险覆盖房贷加上5到10年家庭开支，百万医疗险优先选择长期保证续保产品，意外险保额成年人建议50万起步。

投保前要如实填写健康告知，隐瞒既往病史，后续理赔会出现拒赔。