车险哪些必须买哪些不必买：分场景直接选

车险哪些必须买哪些不必买，交强险是法定强制险种，所有上路车辆必须购买，商业险里第三者责任险、车损险为大多数车主推荐配置，车上人员责任险按需选择；划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、盗抢险多数私家车不必单独投保，2020车险改革后部分险种已并入车损险，你只需要区分车辆使用年限、停车环境、车辆价值来取舍，车龄超过10年、车辆残值低于2万的老旧代步车，可只保留交强险加高额三者险，放弃车损险及附加险。

车险必须购买的险种

交强险属于法定强制保险，依据《机动车交通事故责任强制保险条例》，不购买就无法年检、不能合法上路，一旦被查会被扣车并处以保费2倍罚款。交强险赔付额度有限，死亡伤残限额18万，医疗费用限额1.8万，财产损失限额2000元，重大事故赔偿缺口很大，只能作为基础保障，不能单独依靠交强险应对大额事故损失。

第三者责任险属于商业险里的核心险种，用来赔付事故中对方的人身伤亡和财产损失，不赔付自己车辆和车上人员。城市道路、车流密集区域建议投保200万及以上保额，高速通勤可提升至300万，三者险是用来规避撞豪车、伤人产生巨额赔偿的关键保障，绝大多数车主都建议配置。

车损险赔付你自己车辆的维修费用，2020车险综合改革后，车损险主险已经整合机动车损失保险、盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎、不计免赔等责任，不用分开单独买。新车、中高端车型、贷款车辆、经常跑长途、无固定车库露天停放的车辆，建议投保车损险。

车险不必买的险种

单独的附加划痕险不用额外选购，该保障责任已经纳入新版车损险，只有老旧低价车没有买车损险时，划痕险才存在投保价值，但这类车辆维修成本低，出险后次年保费上涨金额往往高于修车费用，投保性价比偏低。

车轮单独损失险、精神损害抚慰金责任险、医保外医疗费用责任险，要结合场景判断，不是人人都要买。医保外责任险适合经常发生人伤事故风险的车主，普通代步车如果预算紧张可以舍弃。

车上人员责任险，也叫座位险，按座位投保，赔付本车车内人员伤亡。如果你车上经常搭载家人朋友，适合少量投保；平时基本独自开车，且已经配置个人意外险，就可以不购买。

老车残值低，出险不划算。