房贷利率多久调整一次：看合同重定价周期

房贷利率多久调整一次，由你的贷款定价类型和合同约定的重定价周期决定，固定利率房贷全程不调整，LPR浮动利率房贷自央行2024年第11号公告落地后，你可以和银行协商选择3个月、6个月、12个月的重定价周期，2024年11月1日前签约的存量LPR房贷默认是12个月，重定价日当天才会按最新5年期以上LPR更新利率，LPR每月20号报价，但不会立刻改变你的月供，只等到约定重定价日生效，公积金房贷单独执行公积金中心调息规则，不适用这套LPR重定价机制。

房贷利率重定价周期对比

重定价日是周期里的关键节点，分为两种常见选择，放款日和每年1月1日。选放款日，每到放款对应日期执行新利率；选1月1日，每年年初统一用上一年12月公布的最新LPR。你打开贷款合同或者手机银行贷款详情页，就能直接查到当前约定的重定价日和周期。

不是LPR更新，你的房贷利率就同步更新。

5年期以上LPR由全国银行间同业拆借中心每月20日公布，属于报价基准，只是给重定价日提供参考数值，不等于你的房贷利率同步变动。你的房贷利率计算公式为：当期5年期以上LPR加上合同里固定不变的加点数值，加点一旦确定，多数情况下不会随LPR变动，仅存量房贷专项降息场景可以协商调整加点。

公积金住房贷款不执行LPR重定价规则，它的利率调整跟随公积金管理中心发布的调息通知，调息生效时间一般是次年1月1日，不受3个月、6个月、12个月这类LPR重定价周期约束，公积金贷款和商业LPR房贷属于两套独立定价体系，不要混用调整逻辑。

申请变更重定价周期有明确门槛，依据中国人民银行2024年第11号公告，仅商业性个人住房浮动利率贷款支持协商变更周期，已经转为固定利率的商贷、公积金贷款不在可变更范围内，很多银行规定这笔贷款终身只能调整一次重定价周期，提交申请后，下一个重定价日才启用新周期，不能即时生效。

你判断要不要缩短周期，可以直接参考LPR趋势。如果市场持续降息，3个月周期可以更快拿到更低月供；如果LPR大概率走高，12个月周期能帮你延缓利率上涨，减少月供波动。不要单纯追求短周期，短周期在加息阶段会放大还款压力，每月月供变动频次更高，不利于长期资金规划。

核对信息优先看贷款合同，合同写明的条款优先级高于通用政策，银行系统记录的重定价信息和合同不一致时，以书面贷款合同为准。