五险一金包括什么险什么金：明细与缴纳规则

五险一金包括什么险什么金，五险分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，一金是住房公积金，五险属于社会保险，由《社会保险法》约束，公积金由《住房公积金管理条例》管理；五险里养老、医疗、失业险需要单位和个人共同缴费，工伤、生育险仅由单位承担费用，个人不用出钱，自由职业者大多只能自行缴纳养老和医疗保险，无法单独缴纳工伤、失业、生育险以及住房公积金。

五险各险种的用途和报销范围

养老保险在你累计缴满最低年限，达到法定退休年龄之后，可以按月领取养老金，缴费时间越长、缴费基数越高，后续到手的养老金数额会越高。医保用于看病、住院、买药的费用报销，部分地区支持医保个人账户余额直接在定点药店消费，门诊统筹和住院报销的比例，会按照参保地政策、医院等级划分。

失业保险满足非本人意愿中断就业、累计缴费达到规定时长、已经办理失业登记并有求职意愿这几个条件，你就可以申领失业金，同时还能享受失业期间的医保代缴待遇。工伤保险针对工作期间、上下班合理路线内发生的工伤事故，医药费、伤残补助都由工伤保险基金支付，申请工伤认定要在规定时限内向人社部门提交材料。

生育保险主要覆盖生育医疗费报销和生育津贴申领，多数城市已经把生育保险和职工医保合并实施，不再单独拆分险种，津贴发放标准大多和单位缴费基数挂钩，连续缴费时长不达标会失去申领资格。

住房公积金的提取与贷款规则

住房公积金不是社保，是长期住房储金，资金由单位和个人同比例存入你的公积金账户，全部归你个人所有。你可以用公积金办理低利率的住房贷款，也可以在买房、租房、装修、偿还房贷、离职异地就业、退休等场景申请提取账户余额，提取额度、频次由当地公积金中心制定。

缴费基数有上下限。

缴费基数一般按照你上一年度月平均工资核定，不能低于当地社保缴费基数下限，也不能超过基数上限，公积金的缴存比例区间多数地区设置在5%至12%之间，单位可以在区间内自主选定比例，单位和个人比例保持一致。很多企业会按最低基数申报五险一金，这种做法会直接降低你个人账户入账金额，影响养老金核算、公积金贷款额度。

断缴会带来不同影响。医保断缴之后，次月就可能停止报销待遇，部分城市设置缓冲期；公积金断缴，正在办理或者已经审批通过的公积金贷款，部分城市会要求你尽快续缴，不然可能调整利率或者收回贷款资格；养老保险是累计计算年限，短期断缴不会清零已经缴纳的年限，只是会拉长累计达标时间。

区分职工社保和居民社保。居民社保只有居民养老保险、居民医疗保险，没有失业、工伤、生育保险，也没有住房公积金，和职工五险一金体系相互独立，不能合并计算工伤、失业相关待遇，适合没有稳定工作的人群选择。

在校学生、已经领取养老金的退休人员，不属于职工五险一金的参保人群，企业不用为这类人群缴纳五险一金，你入职新公司时，可以在人社平台、公积金小程序核验参保状态，核对单位有没有正常按月申报缴费。