车险意外险包括哪些范围：分清两类保障

车险意外险包括哪些范围，这里要区分车险自带驾乘意外险和单独投保的交通意外险，车险自带驾乘险保障本车车内人员，仅限车辆行驶、停放过程中发生意外，赔付身故伤残、医疗费用，单独交通意外险可覆盖乘坐其他车辆、轨道交通，不绑定车辆，投保时你要先确认受益人、保额分配方式，车险自带驾乘险大多不保障车主步行、骑行时的意外，这类场景只能用单独意外险覆盖。

车险意外险包括哪些范围之本车驾乘险

车险配套的驾乘意外险，保障主体是这辆车上面的驾乘人员，包含司机和车内乘客，保障场景集中在车辆发生交通事故，车辆自燃、车辆被外物砸伤这类和车辆直接相关的意外事故也纳入赔付范围，赔付项目分为身故保险金、伤残保险金、意外医疗费用，部分产品附带意外住院津贴。身故和伤残按投保时约定保额赔付，伤残会依据伤残等级比例核算，意外医疗一般有免赔额、报销比例限制，只报销社保目录内或者约定范围内的医药费。

它有两种投保模式，一种是按座位投保，每个座位单独设定保额，一个座位出险不影响其他座位额度；另一种是按全车总保额投保，所有人员共享一份保额，多人同时出险时，赔偿金会按人数分摊。

车险意外险包括哪些范围之单独交通意外险

单独购买的交通意外险不属于车险，只是经常和车险一起打包推销，很多人会把二者混在一起。这类产品绑定被保人本身，不绑定某一台车，你坐别人的私家车、大巴、高铁、轮船、飞机时，满足条款约定的意外都可以理赔，部分产品还能拓展网约车、出租车的保障责任。

责任里不包含车辆本身的维修赔付，只针对人的人身损伤，多数产品不含普通疾病就医，只有意外导致的损伤才受理，部分版本可以附加意外住院垫付服务。

车险意外险包括哪些范围之明确除外情形

这些情况不在赔付范围内。

• 酒驾、无证驾驶、车辆未年检引发的意外
• 车内人员故意自残、斗殴导致的受伤
• 职业病、原有慢性病发作，不属于意外损伤
• 车辆用于营运，但保单仅约定非营运使用

你买的时候核对保单上车辆使用性质一栏。

驾乘险不保障下车之后的意外。

同一辆车，交强险和三者险是赔第三方，驾乘意外险是赔本车司机乘客，三者险不会为本车人员的受伤进行赔付，很多车主会混淆这一点，以为三者险可以覆盖车内人员受伤，事故发生后才发现没有对应保障。你可以对照下表快速区分三者险、驾乘意外险、个人交通意外险。

适合只开自己固定车辆、日常通勤路线稳定的车主，优先选择车险驾乘险；经常换车、频繁乘坐公共交通，更适合单独的交通意外险。

部分保险公司会推出驾乘险的附加拓展条款，在满足条款约定前提下，可以把保障延伸到上下车瞬间，这个拓展责任不是所有保单自带，下单前要主动和承保方确认条款原文，不要默认自带该责任。