综合意外险包括哪些保障：分基础与可选责任
综合意外险包括哪些保障，核心分为必选基础责任与可选附加责任，基础责任包含意外身故、意外伤残、意外医疗三项，附加责任可选择意外住院津贴、交通额外赔付、猝死责任、救护车费用等；按照JR/T0083—2013《人身保险伤残评定标准及代码》执行伤残赔付，职业为4类及以上高空、井下作业人群，普通综合意外险大多无法承保，只能选择高危职业专属版本。
综合意外险基础保障
这三项是所有综合意外险默认自带的责任，缺一不可。
意外身故保障：遭遇外来突发非疾病事故，180天内因本次意外直接身故，一次性赔付全额保额，不按比例打折。
意外伤残保障：同样以事故发生后180天为期限，按照JR/T0083—2013标准划分十级伤残，一级赔付100%保额，十级仅赔付10%保额，多处伤残可按规则升级等级，同一部位伤情不能重复评定。
意外医疗保障：意外带来的门诊、住院医疗费，仅限社保范围内合理费用，大多设有100元免赔额，超过免赔的部分按80%至100%比例报销，部分产品可拓展社保外用药。
综合意外险可选附加保障
这部分责任需要额外勾选投保，不勾选就无法获得赔付。
| 保障项目 | 赔付规则 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 意外住院津贴 | 每天给付固定金额，单次最多赔付90天 | 经常摔伤、骨折需要长期休养的上班族 |
| 交通意外额外赔付 | 飞机、火车、汽车等公共交通出险，在基础保额之外再加一笔赔偿金 | 常年出差、长途通勤的人员 |
| 猝死责任 | 急性疾病突发身故，不属于意外，仅勾选该责任才能理赔 | 熬夜加班、高压工作的白领 |
| 救护车费用 | 报销急救出车产生的车费，额度普遍在2000元以内 | 居住在郊区、就医路程较远的人群 |
综合意外险的保障边界
疾病住院、自残、酒驾、无证驾驶、高原探险、潜水等高风险运动，不在普通综合意外险的赔付范围内。
投保前一定要核对职业类别，办公室内勤属于1至3类职业，普通产品可以正常投保；建筑施工、高空架设属于5至6类高危职业，普通综合意外险会直接拒保，出险后也会拒绝理赔。
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