第三方支付包括哪些业务：细分全品类及适用场景

第三方支付包括网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单三大核心合规业务，依据中国人民银行2022年修订的《非银行支付机构条例》划定业务范畴，不同业务对应不同经营资质、使用场景和服务对象，个人用户主要使用网络支付业务，商户及企业用户可覆盖全部三类业务，个人用户无法办理预付卡发行、银行卡收单经营性业务。

第三方支付网络支付业务

网络支付是普通用户接触最多的第三方支付业务，指依托互联网、移动终端完成的货币资金转移服务，细分包含互联网支付、移动电话支付两大主流类型。互联网支付主要适配电脑端线上交易，多用于电脑网购、线上政务缴费、企业对公线上付款等场景；移动电话支付依托手机APP、扫码、NFC等形式，覆盖日常线下消费、手机转账、生活缴费、出行购票等高频场景。市面上主流的支付机构均以该业务为核心经营品类，也是大众日常唯一高频使用的第三方支付服务。

该业务仅面向个人、小微商户、普通企业开放，准入门槛较低，支付机构无需对接线下硬件设备即可完成资金清算，资金流转速度较快，大多数日常小额、高频交易均可通过该业务完成。个人用户使用该业务无需单独开通资质，完成实名认证后即可正常使用全部基础功能。

第三方支付预付卡发行与受理业务

预付卡发行与受理属于封闭式预存支付业务，分为记名预付卡和不记名预付卡两类，是第三方支付的合规核心业务之一。记名预付卡支持实名登记、挂失、补办，储值额度无临时上限，主要面向企业福利发放、单位采购等场景；不记名预付卡不支持挂失，单卡储值额度不得超过1000元，多用于商超、餐饮、商圈通用消费。

该业务有明确的经营限制，仅取得预付卡专项支付牌照的机构可开展，普通综合支付机构无经营资质，且个人无法申请开展预付卡发行业务，仅能作为消费者持卡消费，企业可合规采购记名预付卡用于员工福利、商务馈赠。

第三方支付银行卡收单业务

银行卡收单是面向线下实体商户、企业的专业化收款业务，指支付机构通过POS机、聚合收款码等设备，受理各类银行卡、聚合支付交易，并完成资金清算的服务。该业务核心服务线下实体门店、餐饮、商超、批发市场、线下服务行业商户，区别于线上网络支付，专门解决线下实体场景的银行卡收款结算需求。

办理该业务必须提供真实营业执照、实体经营场地证明，无营业执照的个人摊贩无法开通经营性银行卡收单服务。支付机构会根据商户经营品类核定收款费率和交易限额，高危行业商户会被限制开通该业务，有效规避套现、违规交易风险。

三类第三方支付业务核心对比

业务边界清晰，不可跨界经营。

市场中不存在融合三类全业务资质的中小型支付机构，多数机构仅持有单一或两类业务牌照。

个人用户无需区分业务类型，实名认证后即可使用全部个人支付功能，商户需根据经营场景匹配对应支付业务，避免违规使用不合规收款渠道。