保险公司倒闭了怎么办：保单权益与操作方法

保险公司倒闭了怎么办，人寿保单会由监管指定其他寿险公司承接，原有保额、保障责任、预定利率一般保持不变，财产险、短期意外险、短期健康险走保险保障基金救助，个人5万元以内保单利益全额救助，超出部分救助90%，机构客户超出部分救助80%，依据《保险保障基金管理办法》（2022年第7号令）执行，该救助规则不适用于投连险的投资账户收益，投连险账户资金单独隔离，投资亏损需要你自行承担。

保险公司倒闭了怎么办：不同保单处置差异

人寿保险合同包含终身寿险、年金险、定期寿险，按照《保险法》第九十二条强制转让，不需要你主动申请退保或者重新投保，承接公司会接管后续理赔、领取现金价值、保单变更等全部服务，你只需要等待监管和承接公司发布公告，完成保单信息登记核验即可。

财产险、短期意外险、一年期短期医疗险没有强制承接机制，优先用破产公司清算资产兑付，资产不足时启动保险保障基金救助，救助上限按保单利益核算，不是按已交保费计算，保单利益指到期理赔金、未到期保费对应的剩余保障价值，不含分红、浮动收益类部分。

分红险的分红属于非保证利益，无论保单是否被承接，过往以及未来的分红都不纳入兜底范围，只有合同写明的保底生存金、保底理赔金额可以得到保障，很多人误以为分红也能全额兑付，最终拿到的金额低于预期。

你要保存好保单合同、缴费记录、身份证、银行卡信息，监管发布风险处置公告之后，在指定渠道完成信息登记，登记渠道一般是国家金融监督管理总局官网、保险保障基金公司官方通知，不要相信短信里的陌生链接。

不要盲目退保。

在风险处置阶段主动退保，只能拿到清算后剩余资产分配的金额，这个金额通常低于兜底救助标准，等到正式处置方案落地之后再办理领取、理赔或者变更，对你更加有利，处置期间保险责任依旧有效，发生符合条款的保险事故，依然可以正常提交理赔申请。

该救助体系只覆盖内地持牌保险公司销售的保单，境外保险公司在内地没有持牌备案的保单，不受这套法律和基金救助规则保护，你购买港险、海外保险时，无法享受国内保险保障基金的救助安排。

日常筛选产品时，不用只看公司体量，优先确认产品保证利益、现金价值表，同时核验保险公司是否在国家金融监督管理总局的在册机构名单内，在册机构才会按时缴纳保险保障基金，纳入统一风险处置框架。