生活里不少人都碰过这样的事儿：投保的时候审核半天没结果，要么就是提交了理赔申请后一直没动静，后来一打听才知道，原来是被保险公司风控了。这时候很多人都懵了，压根不清楚被保险公司风控了什么原因，自己明明没做过啥出格的事，怎么就被风控盯上了呢？其实保险公司的风控可不是随便启动的，背后往往都和我们在投保、理赔或者日常维护个人信息时的一些行为、信息有关，这些原因看着普通，可一不小心就容易被忽略。
先说说投保环节的问题，这可是触发风控的重灾区之一。就拿有些人来说，短时间内疯狂投保，今天在这家保险公司买份重疾险，明天又跑到那家公司买寿险，而且每份保单的保额都不低，少则几十万，多则上百万。这种情况搁谁身上都会觉得不对劲，保险公司自然也会警惕起来。要知道，正常情况下，一个人的保障需求是和自己的收入、家庭责任挂钩的，短时间内集中买这么多高保额的保单，很可能存在 “逆选择” 的风险，也就是投保人想着日后能多理赔才故意这么做，所以保险公司肯定会启动风控来仔细核查。还有些人的投保选择也很反常，明明收入不高，却非要一次性缴清高额保费，或者给刚出生没多久的孩子买保额远超常规的寿险，这些不符合常理的操作，都会让保险公司觉得有风险，进而触发风控。另外，异地投保的问题也不能小瞧，现在线上投保确实方便，但要是投保人的常住地、工作地和保单的投保地区一点儿关系都没有，比如人一直住在成都，却非要买只在北上广深销售的保险产品，还说不出合理的理由，保险公司也会通过风控来确认投保人的真实需求和投保资格，免得之后出现纠纷或者骗保的情况。
再看个人信息方面，信息的真实性和稳定性也会影响风控结果，这也是很多人不知道被保险公司风控了什么原因的关键所在。比如有些人投保时填的身份信息和实际情况对不上，身份证号少了一位数字、姓名写了错别字，或者身份证早就过期了也没更新，这些看似不起眼的小错误，会让保险公司没办法确认投保人的真实身份，担心是有人冒用他人信息投保，自然就会启动风控。联系方式也是个大问题，如果投保人的手机号换得特别频繁，或者填的联系地址一会儿在城东、一会儿又跑到城西，而且每次变更都没提前告诉保险公司，那保险公司想联系投保人核实信息的时候根本找不到人，或者发现信息前后对不上，就会怀疑信息的真实性，进而触发风控。还有银行账户信息，要是投保时填的银行卡不是投保人自己的，或者银行卡状态有问题，比如处于冻结、注销的状态，那扣保费或者打理赔款的时候就会出问题，保险公司也会通过风控来确认账户是不是合法的，避免出现资金风险。
健康告知是投保时的重要环节，同时也是触发风控的 “高危地带”，很多人被保险公司风控了什么原因，追根究底就是健康告知没做好。有些人心想自己身体好，或者觉得之前的小毛病不算什么，就故意隐瞒住院记录、手术史，甚至不承认自己有高血压、糖尿病这些慢性疾病。可他们不知道，保险公司在核保或者理赔的时候，会通过查医保记录、医院就诊记录、体检报告等方式来核实健康情况，一旦发现有隐瞒的信息，就会认为投保人违反了 “最大诚信原则”，直接启动风控，拒绝投保或者理赔。还有些人不是故意隐瞒，而是没仔细看健康告知的条款，漏填了一些重要信息，比如之前做过的门诊小手术、长期吃的药物，这些信息看着好像不重要，可实际上会影响保险公司对承保风险的判断，比如长期吃某种药可能意味着有基础疾病，保险公司发现后肯定会启动风控进一步核查。另外，如果投保后没多长时间就查出严重疾病，还申请了理赔，也很容易触发风控。就像有人刚投保 3 个月就查出癌症，保险公司会核查投保前是不是已经有相关症状或者就诊记录，确认有没有 “带病投保” 的情况，这也是为了保障其他投保人的利益，防止骗保行为发生。
职业类型和生活习惯也常常被大家忽略，但却是保险公司风控时重点参考的因素。比如有些人投保的时候没如实说自己的职业，明明是做高空作业、爆破这种高危工作的，却填成了 “办公室职员”。要知道，不同职业的风险等级不一样，高危职业发生意外的概率要高很多，保险公司对这类职业的承保条件会更严格，如果隐瞒职业信息，之后发生意外申请理赔的时候，肯定会被风控核查，严重的还会被拒绝理赔。还有些人有高风险的生活习惯，经常去参加跳伞、潜水、赛车这类极限运动，或者长期酗酒、吸烟，可投保的时候却没说。这些习惯会增加得疾病或者发生意外的概率，保险公司要是在后续核查中发现了这些情况，就会认为投保人隐瞒了重要的风险信息，进而启动风控重新评估承保或者理赔资格。另外，如果有些人的生活区域存在特殊风险，比如长期住在地震频发区、传染病高发区，投保时却没说明，保险公司也可能通过风控来确认这些信息，避免因为地域风险导致理赔率过高。
除了投保人自己的情况，关联人员的风险也可能让投保人被保险公司风控，这一点很多人可能从来都没考虑过。比如投保人的家庭成员中有过骗保记录，像配偶之前因为伪造理赔材料被某家保险公司拒赔，还被列入了黑名单，那投保人在投保同一家保险公司，或者其他有信息共享的保险公司时，就可能因为这种关联关系被风控核查。毕竟保险公司会觉得，家庭成员之间的行为可能会相互影响，有骗保记录的家庭，其他成员发生骗保的风险也会更高。还有些人投保时填的受益人信息有问题，受益人不是直系亲属，而是没什么合理关系的人，或者受益人信息和投保人信息相互矛盾，比如受益人的身份证号和投保人的身份证号属于同一个地区，却没有亲属关系证明，这些情况会让保险公司怀疑投保人的投保动机，担心是为了获取理赔金而恶意投保，所以会启动风控。另外，几个人一起投保同一款高保额产品，而且彼此之间只是朋友或者同事关系，没有直接的家庭关联，这种共同投保的情况也可能触发风控，保险公司会核查他们的投保动机，确认有没有团伙骗保的风险，防止出现集体逆选择的情况。
其实从这些情况来看，被保险公司风控了什么原因，大多和信息的真实性、行为的合理性脱不了关系。保险公司的风控说到底是为了维护保险行业的公平性，保护大多数投保人的利益，避免骗保、逆选择这些行为破坏保险体系的稳定。所以要是遇到被风控的情况，不用觉得是保险公司故意 “针对” 自己，不妨先回想一下自己在投保、理赔过程中有没有信息填错、没说清楚的地方，配合保险公司的核查工作，提供相关的证明材料，大多数时候只要信息真实、行为合理，风控都能顺利通过。当然，了解这些常见的风控原因，也能帮我们在投保的时候多注意细节，避免因为一时疏忽导致被风控，让自己的保障能更顺利地生效。