最近身边好几个朋友都在问我，平安智慧星终身寿险万能型怎么样，说想给家里孩子买，又怕踩坑。其实我前年就给我家娃买了这款，当时也是纠结了好久，问了不少人，也踩过一点小误区，今天就随便跟大家唠唠，都是我自己的真实感受，不是什么专业评测，就是普通人的真实分享。
我当初选这款，主要是听业务员说，它既能当寿险，又有万能账户能增值，还能附加重疾保障，想着一举多得，给孩子留个保障的同时，以后上学、创业也能有点备用金。刚开始我也不懂什么叫万能型，就觉得听起来挺灵活的，业务员演示的收益也还不错，说有保底利率，就算市场不好也不会亏太多，一时脑子一热就订了。
买了之后我才慢慢研究明白，平安智慧星终身寿险万能型其实不是那种单纯的保障型保险，也不是纯理财，算是两者结合的。它有个万能账户，我们交的保费，扣掉一部分初始费用和保障成本后，剩下的钱会放进这个账户里增值。我当时年交5000，交10年，第一年扣的初始费用还挺多，差不多一半都被扣了，这点当时业务员没跟我讲太细，后来我查账单才发现，心里还挺不舒服的。
不过话说回来，它的灵活性确实还可以。去年我家老人住院，急用钱，我就从万能账户里部分领取了一笔钱，手续不算复杂，线上就能操作，到账也挺快，解了我的燃眉之急。这点我还是挺满意的，毕竟谁也说不准什么时候会有突发情况，有这样的灵活性，心里能踏实点。
还有就是保障方面，它主要是身故保障，还有附加的重疾保障。我给孩子附加了重疾，想着万一真的有不好的情况，能有笔钱应急，不用到处借钱。不过有一点要提醒大家，它的重疾保障不算特别全，少儿高发的一些重疾好像没涵盖，而且保障成本会随着孩子年龄增长越来越高，这点我也是后来跟其他宝妈交流才知道的，当时确实没考虑到这么多。
关于收益，我买了两年多，目前看结算利率比保底利率高一点，但也没达到业务员当初演示的中档利率。我也问过客服，他们说结算利率是浮动的，根据公司投资情况来定，不是固定的。所以大家别抱太高期望，它的收益就是比较稳健，想靠它赚大钱肯定不现实，主要还是图个保障，顺便能有一点点增值。
还有个小插曲，我身边有个朋友，跟我差不多时间买的平安智慧星终身寿险万能型，她当时被业务员忽悠，说收益能到5%以上，还能返佣金，结果后来收益没达标，保单还被单方面停保了，扯皮扯了好长时间。所以大家买的时候，一定要多留个心眼，业务员说的话别全信，一定要自己仔细看合同，尤其是费用扣除、收益说明这些关键地方，不懂就问清楚，别像我朋友那样吃大亏。
总的来说，平安智慧星终身寿险万能型不算完美，有优点也有缺点。如果你想给孩子买一份兼顾保障和轻度理财的保险，又能接受它的费用扣除和浮动收益，那可以考虑看看；但如果是单纯想找高收益理财，或者想要全面的重疾保障，那这款可能就不太合适了。毕竟每个人的需求不一样，适合自己的才是最好的，我也就是分享下我自己的使用感受，给大家做个参考，具体还是要自己多琢磨琢磨。