到了退休年龄社保还没买够怎么办：优先补缴再延缴，贴合自身情况选方案
前两年家里长辈临近六十岁退休，查社保的时候彻底慌了，兢兢业业上班一辈子，最后发现社保只交了11年，完全达不到15年的最低缴费年限，当时全家都在纠结到了退休年龄社保还没买够怎么办，跑了大半个月社保局，踩了一堆坑，才摸清楚普通人能用的真实解决办法。
最开始压根不懂政策，听小区里的老街坊随口瞎说，说差几年直接一次性补齐就行，花点钱就能立马办退休领养老金。当时脑子一热，直接揣着银行卡就去了社保大厅，想着一次性补缴四年社保，省事又省心，不用再多熬几年。窗口工作人员直接告知，这种一次性补缴的方式，早就对普通企业参保人员取消了，只有早期下乡知青、国企老职工这类特殊人群才有资格，普通灵活就业、企业打工的人，根本走不了这个捷径。
瞬间就懵了，白高兴一场，还白白浪费了一上午的排队时间。那时候才反应过来，网上那些随口说的捷径全是不靠谱的，真的政策，必须自己亲自去社保局问，不能听信旁人的片面之词。
折腾好久才搞明白，目前最稳妥、适配大多数人的第一种方式，就是延迟缴费。简单说就是到了法定退休年龄，不办理退休手续，继续以灵活就业人员的身份，每个月正常缴纳社保，缴满15年的最低年限之后，再立马办理退休，领取养老金。
长辈当时核算下来，差四年缴费年限，就打算选择延缴。这种方式最大的好处就是稳妥、零风险，完全贴合社保官方规定，不会有任何政策违规的问题。唯一的短板就是需要多熬四年，每个月都要固定掏一笔社保费用，短期内没有养老金收入，经济上会有一点压力。但对比其他方式，这是最踏实、不会出岔子的选择。
还有一个很少有人主动细说的方式，就是户籍地一次性补缴。不是所有人都能用，只针对部分满足条件的人。后来跟窗口工作人员细聊才知道，在2011年社保新规实施之前就已经参保缴费的人，到达退休年龄后，缴费年限不足的，部分地区允许差额年限一次性补缴。
长辈刚好是2010年开始交的社保，刚好卡在这个时间节点，符合补缴条件。这一点真的是很多人都会漏掉的关键细节，大部分人只知道延缴，不知道自己其实满足一次性补缴的资格，白白多交好几年社保。
当时纠结了很久到底选补缴还是延缴。一次性补缴的话，需要一次性拿出四万多的费用，手头现金流会紧张一阵子，但缴完次月就能办退休领钱，后续不用再持续缴费。延缴的话，按月交钱压力小，但是要多等四年才能领养老金，整体算下来，总缴费金额会比一次性补缴高出不少。
纠结了两天，最终敲定了一次性补缴的方案。咬咬牙凑齐了费用，在社保局办完补缴手续，补齐剩余四年的社保年限。
很多人还有一个误区，觉得社保没交够就只能作废，或者直接退保拿钱。身边就有邻居图省事，退休时社保差三年没交够，嫌补缴、延缴太麻烦，直接办理了社保退保，只拿回了个人缴费的那部分钱。
现在回头看，这是最亏的选择。社保退保只能退还个人账户余额，公司缴纳的统筹部分全部清零，一辈子的社保缴费年限直接作废，往后再也没有养老金保障。短期看着拿到了一笔现金，长远来看，晚年没有稳定收入，损失根本没法估量。
办理完补缴手续的半个月后，顺利拿到了退休审批通知，次月就开始正常领取养老金。
办完这件事之后，每次想起最遗憾的一点，就是早些年一直断断续续交社保，总觉得退休还早，断断续续断缴了好几次，从来没主动核对过缴费年限。
那天收拾完社保局的资料，坐在家里的沙发上，静静看着手里的退休审批单，只觉得当初但凡勤快一点，每年核对一次社保缴费记录，就不用临到退休手忙脚乱，还要一次性拿出大笔资金补缺口。