可带病投保的保险有哪些-健康告知宽松，非标体可直接投

去年查出慢性胃炎外加甲状腺结节二类，体检报告红标一堆，蹲了半个月险种，彻底摸清市面上可带病投保的保险有哪些，全是亲身投保、核保落地的真实经历，没有照搬保险话术。

之前为了消胃部隐痛，做过特别蠢的事，听信小区养生馆的偏方，天天喝艾草煮老姜水，空腹连喝二十天，胃痛没好转，反而刺激胃黏膜反酸烧心，结节复查尺寸还微微变大，那段时间彻底不敢硬扛身体问题，转头着手配置保险，才发现健康人群随便买的医疗险重疾险，非标体基本直接拒保。

最先碰的是普惠型城市惠民保。老家地级市的惠民保，全年保费129块，投保的时候不用体检，既往高血压、胃炎、甲状腺结节、乳腺结节全部不限制，唯一门槛就是拥有本地医保，线上扫码三分钟就能投保。身边有高血压三级的亲戚，常年吃降压药，往年买普通医疗险全部拒保，直接投保这款惠民保，核保直接通过，就是理赔门槛偏高，住院自费部分要达到两万才可以报销。

然后试了普惠医疗险，也就是互联网专属的百万放宽医疗险。对比惠民保，它报销门槛更低，一万免赔额，保障范围更广。之前投保的时候，线上智能核保，直接勾选甲状腺结节二类、慢性浅表性胃炎，没有手术、没有恶变记录，直接除外承保，也就是结节相关疾病不赔，其余疾病正常理赔。保费三百八十多一年，比惠民保贵一点，但就医选择更多，不限定点社区医院，异地三甲住院也能理赔。

小众防癌医疗险，是专门给毛病多、中老年人群留的口子。

体检异常再多都无所谓，这款险种只问询癌症相关病史，三高、胃病、结节、脂肪肝全都不问。家里五十八岁母亲，高血脂加胆囊息肉，之前所有医疗险过不了核保，直接投保防癌医疗险，保费四百出头一年，只保恶性肿瘤治疗，日常生病住院不报，胜在投保零门槛，百分百能投。

重疾险基本很难带病投，这点实打实踩过坑。抱着侥幸心理，隐瞒结节病史投保一款网红重疾，提交资料后人工核保退回，直接下发拒保通知，还留下了投保污点，后续别家保险核保都会调取这次记录。折腾好久才搞明白，常规重疾险健康问询极严，轻微慢病都很难通过，只有极少数简易版重疾，允许高血脂、轻度脂肪肝人群投保，其余带病情况基本没戏。

意外险几乎不受疾病影响。不管身上有多少慢性病，有没有结节胃病，意外险从来不核查健康状况。去年随手买的一年期意外险，六十块保费，意外医疗两万额度，带病完全不影响承保，这是最容易被忽略、门槛最低的带病可投险种。

没必要执着买到保障全覆盖的保险。身体有既往症，大多只能除外承保、限定病种承保，能成功投保承保，就已经够用了。

昨晚整理投保截图的时候，翻到当初养生馆老姜艾草水的缴费小票，愣了很久。