现在很多人手里有了闲钱，不想只放活期存款吃那点微薄的利息，又不敢去碰股票、基金那些风险太高的产品，所以银行理财产品就成了不少人的首选。身边经常有人问我，广发银行理财产品怎么样，毕竟广发也是国内知名的股份制银行，网点多、口碑也还不错，大家对它的理财产品自然多了几分关注。我自己也算是广发银行的老客户了，前前后后买过好几款他们家的理财产品，也帮家里人研究过不少，今天就以普通人的视角，跟大家好好聊聊广发银行理财产品怎么样，说说真实的体验和需要注意的地方，希望能帮到正在纠结的朋友。
首先跟大家说个大实话，判断广发银行理财产品怎么样，不能一概而论说它好或者不好，因为它家的理财产品种类特别多，不同类型的产品，适合的人群、风险高低、收益多少都不一样，得结合自己的情况来分析。我刚开始接触的时候，也以为银行理财产品都差不多，随便选一款就行，后来才发现不是这么回事，选错了不仅可能赚不到钱，还可能面临本金亏损的风险，尤其是现在银行理财都打破刚兑了，再也没有保本保息的说法了，这点大家一定要先记在心里。
先给大家说说广发银行理财产品的整体情况吧，方便大家有个初步的了解。广发银行的理财产品，整体上可以分成好几大类，既有适合普通人的低风险、高流动性产品，也有适合有一定投资经验、能承受一定风险的中高风险产品。比如他们家比较火的“智能金”，就是一款典型的零钱理财产品，对接的是PR1级的货币基金，风险特别低，本金亏损的概率几乎可以忽略不计，而且流动性特别好，实时快赎额度能到30万，平时发了工资，把暂时用不到的零钱放进去，既能赚点收益，又不影响平时花钱、还信用卡，特别适合年轻人或者手里闲钱不多、经常需要用钱的人。我自己每个月发工资后，都会把除了生活费之外的钱都放进“智能金”，不用手动赎回就能直接支付，特别方便，收益虽然不算高，但比活期存款强多了，积少成多也能省下一笔零花钱。
除了“智能金”这种零钱理财，广发银行还有不少稳健型的理财产品，比如“薪满益足”和“盆满钵盈”这两个系列，也是很多人经常买的。“薪满益足”是非保本浮动收益型的，面向的是稳健型投资者，有开放式和封闭式两种，开放式的有7天、双周、1个月循环的，封闭式的有2个月、3个月、6个月、12个月的，大家可以根据自己的资金使用计划来选。我之前买过一款“薪满益足”3个月封闭式的产品，当时看的业绩比较基准不算低，到期后的实际收益虽然比业绩比较基准稍微低了一点，但也比定期存款高，而且整个持有期间都比较省心，不用天天盯着看，到期后本金和收益自动到账，没有什么繁琐的操作。“盆满钵盈”则是保本型的，适合谨慎型的投资者，里面也有T+0类的“日日盈”“日积月累”，当天申购当天就能赎回，还有针对周末资金的“赢在假日”，周五申购周一赎回，不耽误平时用资金，特别适合那些怕风险、只想保住本金还能赚点小额收益的人，比如家里的老人就很适合买这类产品。
聊到这里，肯定有人会问，广发银行理财产品怎么样，收益到底能不能让人满意。其实这个问题没有固定的答案，因为不同产品的收益差距很大，而且收益也不是固定的，会随着市场变化而波动。我了解到，广发银行的低风险产品，比如“智能金”“日日盈”这类，年化收益大概在1%到2%左右，虽然不高，但胜在稳定、风险低；稳健型的封闭式产品，年化收益大概在3%到4%左右，具体要看产品期限和市场行情；而中高风险的产品，比如挂钩股票、商品的结构性理财产品，收益有可能达到5%以上，但风险也会高很多，有可能出现收益不及预期，甚至本金亏损的情况。这里给大家提个醒，平时在广发银行App上看理财产品的时候，一定要注意区分“成立至今年化收益率”和“近期年化收益率”，有些产品会在首页展示收益最高的那个时间段的数据，比如我之前看到一款“添利6个月持有8号”，首页显示成立至今年化6.36%，点进去才发现近1个月年化只有1.69%，差距特别大，大家可别被首页的高收益给误导了，一定要点进详情页，看看近1个月、3个月、6个月的收益情况，这样才能更准确地判断产品的收益水平。
再跟大家说说广发银行理财产品的购买渠道和门槛，这也是很多人关心的问题。购买广发银行的理财产品，渠道特别方便，不用特意跑到网点去，在手机银行App上就能直接操作，不管是申购、赎回，还是查询收益、修改赎回方式，都能一键完成，对于年轻人来说特别友好，就算是不太会用智能手机的老人，在家人的指导下也能轻松操作。如果大家对产品不太了解，也可以去线下网点，找理财经理咨询，他们会根据你的风险承受能力，给你推荐合适的产品，不过大家要注意，理财经理的推荐只能作为参考，最终还是要自己做决定，毕竟钱是自己的，一定要谨慎。至于购买门槛，广发银行的理财产品门槛不算高，大部分产品1元起购，像“智能金”“日日盈”这些，几乎没有门槛，普通人都能买得起；少数中高风险或者高端理财产品，门槛会高一些，可能需要5万、10万甚至20万起购，这类产品就适合资金比较充足、有一定投资经验的人了。
还有一点特别重要，就是购买广发银行理财产品之前，一定要做风险承受能力评估。广发银行会根据你的评估结果，把你分成谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型五种，不同类型的投资者，能购买的理财产品等级也不一样，比如谨慎型只能买PR1级的低风险产品，稳健型能买PR1和PR2级的产品，不能跨等级购买，这也是为了保护投资者的利益，避免大家因为买了超出自己风险承受能力的产品，而面临过大的风险。我第一次购买的时候，就必须去网点做评估，后来每年都要重新评估一次，线上也能操作，特别方便。大家可别嫌麻烦，一定要认真填写评估问卷，真实反映自己的风险承受能力，要是你本身怕风险，就别硬着头皮去买中高风险的产品，不然每天都要担心收益波动，反而得不偿失。
除了上面说的这些，广发银行理财产品还有一些细节值得一提。比如他们家的产品谱系很完整，覆盖了低、中低、中、中高、高五种风险等级，不管你是哪种类型的投资者，几乎都能找到适合自己的产品；而且还有一些个性化的产品，比如针对大客户的专属定制理财，针对儿童的“自由卡”亲子共管理财，还有适合压岁钱打理的相关产品，能满足不同人群的需求。不过也有一些需要注意的地方，比如部分代销的理财产品，虽然在广发银行App上能买到，但发行方不是广发银行，风险需要自己承担，大家购买的时候一定要看清楚产品的发行方，别误以为所有在广发银行App上的理财产品，都是广发银行自己发行的；另外，理财产品的赎回规则也不一样，有些产品能实时赎回，有些需要T+1、T+2才能到账，大家在购买之前，一定要看清楚赎回规则，避免急用钱的时候取不出来。
最后，结合我自己的体验，再跟大家总结一下广发银行理财产品怎么样。整体来说，广发银行的理财产品还是比较靠谱的，毕竟是正规的股份制银行，产品合规、操作方便、种类齐全，不管是普通人想做零钱理财、稳健理财，还是有一定投资经验的人想尝试中高风险产品，都能找到合适的选择。而且他们家的服务也还不错，线上App功能完善，线下网点也多，有什么问题都能及时咨询解决。不过大家也要明白，银行理财没有绝对的安全，就算是低风险产品，也有可能出现收益波动，打破刚兑之后，保本保息已经成为过去式了，所以大家在购买的时候，一定要理性看待收益，不要盲目追求高收益，要结合自己的资金情况、风险承受能力，选择适合自己的产品，同时也要仔细阅读产品说明书，了解产品的风险、收益、赎回规则等细节，这样才能让自己的资金更安全，也能获得更满意的收益。我自己现在还是主要买广发银行的稳健型理财产品，搭配一些零钱理财，既能保证资金的安全性和流动性，又能赚点额外的收益，感觉还是比较合适的。