买车必须买的保险都有哪些｜只买刚需险种不花冤枉车险钱

第一次提新车的时候，被4S店销售一通话术绕晕，稀里糊涂买了一堆杂七杂八的车险，亏了大几百，也正是这次踩坑，实打实搞清楚买车必须买的保险都有哪些。当时完全是小白心态，觉得保险买越多越安心，销售说啥都信，压根不会甄别哪些是刚需，哪些是可有可无的增值险种，最后花了不少冤枉钱，事后越想越憋屈。

交强险是没得商量的硬性要求，属于买车落地的第一道门槛。没有这份保险，车辆没法上牌、没法正常上路行驶，上路被查到直接面临处罚，不存在任何侥幸的空间。家用小型轿车的交强险首年保费统一是九百五十元，后续只要年度不出险，保费就会逐年下调，价格透明又固定，是所有车主百分百必须置办的险种，没有任何规避的可能。

真正的车险大坑，全在自选的商业险里。

当初销售为了冲业绩，轮番给我推销全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕险，还鼓吹新车必须全套配齐才算稳妥，能规避所有用车风险。当时刚买车满心欢喜，根本没心思细细甄别，直接全盘买单，一年车险费用硬生生多出了小一千。折腾好久才搞明白，大部分家用代步车，常年停在小区车库、日常只是市区通勤，几乎遇不到车辆被盗、玻璃单独碎裂、轻微划痕需要走保险的情况，这些险种完全是多余的支出，性价比低的离谱，纯粹是交了智商税。

三者险是除交强险外，唯一所有车主都必须入手的商业险。交强险的赔付额度极低，最高赔付额度完全覆盖不了重大事故的损失，一旦不小心撞到行人、非机动车，或是剐蹭到高端车辆，产生的维修、赔偿费用动辄几万甚至几十万，超出交强险赔付范围的所有金额，都得自己全额承担。身边有亲戚吃过这个亏，只买了交强险出了事故，最后自掏腰包赔付三万多。现在买车，直接选两百万或三百万额度的三者险就行，不同额度之间的保费差价也就几十块，却能把行车的大额风险全部兜底，是最实用的刚需保障。

车损险现在不用纠结分项挑选。

后来才反应过来，车险早就改版升级了，早前需要单独花钱购买的涉水险、自燃险、不计免赔险等附加保障，现在全部统一纳入车损险的保障范围里了，不用再单独加钱添置。对于新车和驾驶技术不成熟的新手来说，车损险是绝对不能省的，新车原厂配件贵、维修成本高，日常开车难免有剐蹭磕碰，有车损险就能全额报销车辆的维修费用，不用自己承担一分损失。只有开了十几年、车价极低的老旧车辆，才可以酌情放弃车损险。

买车险最忌讳的就是盲目求全，跟风买一堆没用的险种。真正刚需的保险就三类，强制必买的交强险，兜底重大事故的高额三者险，覆盖车辆损伤的车损险，其余所有附加险种，全部根据个人用车场景选择，没有任何强制要求。

那晚收拾车内杂物，把一堆没用的车险保单抽出来，静静放在了桌面角落。