怎么办理房屋抵押贷款：银行渠道为主

怎么办理房屋抵押贷款，主流路径是选择银行提交申请、提交全套资质与房产材料、机构安排评估、通过审批后签订借款及抵押合同、到不动产登记中心办理抵押登记，登记办结后放款，依据住房和城乡建设部《城市房地产抵押管理办法》，权属有争议、查封、列入拆迁公告、公益用途、文物类房产不能抵押，适合持有全款现房、征信没有连续逾期、收入流水可以覆盖月供的申请人，按揭未结清的房产也可以走二次抵押，但多数银行对二次抵押的成数、负债比设置更严格的门槛。

怎么办理房屋抵押贷款：前期自查筛选

你先核对房屋属性，住宅类抵押成数大多可以做到评估价七成，公寓、商铺、写字楼这类商业物业一般控制在五成以内，房龄超过20年的住宅，很多银行会下调成数或者直接拒件。房屋必须有不动产权证书，共有产权的房子，所有产权共有人都要到场签字同意抵押，缺少共有人书面同意，抵押登记无法受理。

你的征信和流水同步自查，近两年没有连续三个月以上逾期、当前没有未结案的被执行记录，通过率明显更高。银行会核算负债收入比，多数银行要求每月所有负债支出不超过月收入的五成。

选贷款用途，分经营类和消费类。

怎么办理房屋抵押贷款：材料准备

准备基础证件，借款人及配偶身份证、户口本、婚姻证明、不动产权证，经营类额外准备营业执照、近半年对公或者个人经营流水、经营场地材料，消费类准备用途合同，比如装修合同。银行还会要求提供近半年银行卡流水，用来佐证还款能力。

不要提前把房产证交给中介保管，原件仅在评估、面签、不动产登记核验环节出示，复印件可以提前备好。

怎么办理房屋抵押贷款：评估审批登记

银行受理申请后，会安排合作评估机构上门或者线上评估房产价值，评估费用多数由申请人承担，少数银行有减免政策，评估报告是确定贷款额度的核心依据。评估完成后进入审批，常规审批周期三到七个工作日，资料有瑕疵时时间会拉长。

审批通过之后，你和银行签订借款合同、抵押合同，双方共同向不动产登记部门申请抵押权登记，登记完成，不动产证上标注抵押信息，他项权利信息录入系统，银行才会安排放款。只签合同不做抵押登记，抵押权不生效，资金不会发放。

放款之后，银行会不定期核查资金流向，如果你把经营贷资金转入购房账户，银行有权要求提前结清全部贷款。

结清贷款后要解押。

贷款本息全部还清，拿到银行出具的结清证明和解押材料，带上不动产权证，去不动产登记中心申请注销抵押登记，解押完成，房屋产权限制解除，你才可以自由出售或者再次抵押。