电子支付的工具有哪些：分场景选用

电子支付的工具有银行卡、网上银行、手机银行、第三方电子钱包、NFC支付设备、数字人民币钱包、电子支票、预付卡这八大类，个人小额零售优先选第三方电子钱包与数字人民币，企业大额对公结算优先选用网银与电子支票，线下实体门店收款优先选用银行卡POS机与扫码设备；仅持有区域预付卡牌照的工具，不能跨省份开展发卡与受理业务，这是《非银行支付机构监督管理条例》明确划定的业务边界。

电子支付工具分类与适用场景

银行卡包含借记卡与信用卡，依托银联网络完成刷卡支付，支持线下POS刷卡、线上绑卡付款，适合线下实体店消费，线上购物也可直接完成扣款。

网上银行与手机银行由商业银行发行，依托银行账户发起转账、缴费、对公付款，适合个人大额转账、企业对公资金结算，资金直接在银行体系流转，中间环节较少。

第三方电子钱包是持央行支付业务许可的机构推出的账户工具，支持扫码付款、线上购物、生活缴费，小额交易操作便捷，不过部分场景提现会产生手续费。

NFC支付工具包含手机闪付、智能手环支付，近距离触碰POS机即可完成付款，不需要打开支付软件，适合公交地铁、快餐零售这类追求快速结算的场景。

数字人民币钱包分为软钱包与硬钱包，软钱包安装在手机App内，硬钱包为可视卡片、SIM卡，支持离线支付，商家不宜拒收，适合无网络环境下的线下交易。

电子支票主要面向B2B企业交易，用于企业之间大额货款结算，依托银行电子汇兑系统完成核验与兑付，普通个人日常消费基本不会用到。

预付卡分为记名卡与不记名卡，属于储值类支付工具，仅限发卡机构核定的消费场景使用，区域牌照预付卡只能在指定省份使用，跨区域无法正常受理。

工具选择的边界条件

个人日常买菜、外卖、网购这类小额零散交易，优先选第三方电子钱包或者数字人民币软钱包，操作效率更高。

企业采购、货款结算这类大额对公业务，优先选用企业手机银行、网上银行，尽量不使用第三方支付账户，避免资金结算受到账户额度约束。

线下公共交通、便利店快速结账，优先开启手机NFC闪付，不用调出付款码，完成支付耗时更短。

不记名预付卡不支持挂失，一旦丢失卡内余额很难追回，不建议存入大额资金。

线下无手机信号的偏远场景，只能选用数字人民币硬钱包或者实体银行卡刷卡，普通线上支付工具无法正常完成交易。