养老保险都有哪些险种：四类主流选择

养老保险都有哪些险种，国内正规养老保障分为职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险、企业年金、个人养老金四类，职工养老面向企业、机关单位在岗人员以及灵活就业人员，居民养老面向没有参加职工养老的本地户籍居民，企业年金属于单位配套补充养老，个人养老金是国家推出的市场化养老产品，参保人可以按照收入、户籍、就业状态单独或者搭配参保，其中企业年金必须由单位发起建立，个人无法单独参保。

职工基本养老保险

职工基本养老保险分为单位参保和灵活就业参保两个分支，单位参保由企业和职工共同缴费，单位承担大部分，个人缴纳的部分存入个人账户，灵活就业人员需要独自承担全部缴费，缴费档次可以自主选择。达到法定退休年龄并且累计缴费满十五年，就可以按月领取基础养老金加上个人账户养老金。异地就业时，这份保险支持跨地区转移接续，缴费记录连续累计，不会因为换城市直接清零。

它适合长期稳定上班的打工人，也适合收入尚可，想要更高退休金的自由职业者，长期持续缴费，后续领取待遇水平相对更高。如果中途断缴，不会清空已有账户，只是拉长累计缴费时间，推迟满足领取条件的节点。

城乡居民基本养老保险

城乡居民基本养老保险由原新农保和城居保合并而来，面向年满十六周岁、没有参加职工养老的城乡户籍居民，每年按年缴费，设置多个缴费档次，政府同步发放缴费补贴，档次越高补贴金额越高。这笔资金一部分划入个人账户，一部分进入统筹账户，年满六十周岁，累计缴满规定年限之后，按月发放养老金。

缴费压力偏低，适合收入不稳定、预算有限，或者临近退休，职工养老缴费年限不足的人群，整体领取金额会低于职工养老，是基础兜底性质的养老保障。

企业年金

企业年金属于补充养老保险，建立前提是企业已经全员缴纳职工基本养老保险，再由企业自愿设立，单位和员工一同缴费，资金交由专业机构投资运作。员工离职时，年金账户跟随个人，等到退休、出境定居或者完全丧失劳动能力，才能够领取这笔资金。

不是所有企业都开通这项福利，普通求职者挑选岗位的时候，可以把它视作一项额外福利，不能当成强制标配。

个人养老金

个人养老金是独立的补充养老渠道，只要已经参保职工养老或者居民养老，就可以开通账户，自主往账户存钱，资金可以购买监管划定范围内的理财、基金、保险、储蓄产品，同时可以享受个税优惠，每年存在缴费上限。资金封闭管理，一般要等到退休之后支取，提前支取会受到较多限制。

商业养老年金保险不属于社保体系，但也常被用来叠加养老规划，由保险公司发售，缴费、领取规则由产品条款决定。

不要混淆。

基础社保只能二选一，不能同时领取职工养老和居民养老两份基础养老金，如果重复参保，到退休阶段需要办理清退，保留其中一份，另外一份个人账户资金会按规则返还。想要拉高退休之后的收入，可以在基础社保之外搭配企业年金或者个人养老金，也可以选择合规商业养老产品。