去年这个时候，我满脑子都是如何贷款100万创业，把所有能问的人都问了一遍，连小区门口开五金店的王叔都被我堵了三次。最后走的是房产抵押加经营贷的路子，其实是被逼出来的，之前试的所有路全是死路。
折腾好久才搞明白，那些网上说的纯信用贷根本凑不到这个数，最多给你30万顶天了，还得是征信干净到一张白纸的人。跑了三家银行，最高的一家批了28万，年化6.8%，期限3年，月供算下来快9000，而且明确要求不能用于创业，只能消费。银行会不定期查资金流向，只要转去对公账户或者大额转给别人，立刻抽贷。那些说能套出来用的，都是没被抽过贷的傻子，真查到了不仅要立刻还钱，征信还得黑五年。
创业担保贷是所有人都会推荐的选项，我也去政务大厅排了两个小时的队。窗口的人头都没抬，问我是不是毕业5年内大学生，是不是退役军人，是不是脱贫户。三个问题问完，直接把资料推了回来。就算符合条件，单人最高也只有50万，还得找两个没有任何贷款记录的公务员做担保人。我问遍了身边的亲戚朋友，没人愿意担这个风险，毕竟万一你亏了，这笔钱就得他们还。
找中介是我差点栽进去的最大一个坑。中介拍着胸脯说能帮我做“包装流水”，把我包装成一个经营了三年的个体户，收5个点的服务费，先交2万定金。他给我看了一堆打满马赛克的“成功案例”，催着我当天交钱，说过了这周银行政策就变了，以后再也贷不到这么低的利率。我差点就扫码了，还好一个在银行做信贷的高中同学给我打了个电话，说这种包装90%以上会被查出来，不仅贷不到钱，还会被银行拉入黑名单，以后任何贷款都别想了。
后来才反应过来，银行从来都不认你的创业梦想，只认实实在在的抵押物。我当时手里有一套婚前买的小户型，市价大概150万，没有贷款。同学让我先去注册一个个体工商户，经营范围写得宽一点，什么日用百货、办公用品、电子产品都写上，然后用这套房子做抵押，申请经营贷。
注册个体工商户花了3天，一分钱没花，在政务服务网线上就能办。然后去银行提交材料，需要房产证、身份证、营业执照、近6个月的银行流水。我当时把自己的工资流水和平时的理财流水都打了，凑了大概每个月2万左右。银行上门看了房子，评估价是142万，按7成批，刚好99.4万，银行的人给凑了个整，批了100万。利率是年化3.85%，期限10年，先息后本，每年归本一次。这个利率比当时的房贷还低，先息后本的还款方式对创业来说太友好了，前几年不用还本金，压力小很多。
有个细节很多人不会告诉你，经营贷的资金不能直接转到自己的个人账户，必须转到第三方对公账户。我找了一个开建材店的发小，把钱转过去，他第二天取了现金给我。这个操作一定要找绝对信任的人，不然钱转过去要不回来，哭都没地方哭。银行的人态度其实还可以，就是流程走的慢了点，前后花了大概20天。
钱到账那天，我没敢告诉家里人。
现在店开了快一年了，每个月的营收刚好能覆盖利息和房租，虽然还没赚大钱，但至少没崩盘。唯一后悔的是当初没多留20万备用金，前三个月没生意的时候，差点连员工工资都发不出来，最后是刷信用卡才撑过去的。
昨天晚上对账到两点，趴在桌子上睡着了，醒来的时候天已经亮了，窗外的环卫工正在扫马路，手里的扫把划过地面，发出沙沙的声音。